Home

แบงก์รุมทึ้งธนาคารบนมือถือ เพิ่มปลอดภัย/สะดวกดูดลูกค้า

Details

Created on Saturday, 20 August 2011 13:49

แบงก์รุมทึ้งธนาคารบนมือถือ เพิ่มปลอดภัย/สะดวกดูดลูกค้า

    แบงก์พาณิชย์  แข่งเจาะตลาดธนาคารบนมือถือ  หลังยอดใช้ผ่านมือถือ-อินเทอร์เน็ตพุ่งพรวด  เติบโตเฉลี่ย  50%  ต่อปี  ดันแบงก์ชิงฐานลูกค้าเพิ่ม  ค่ายกสิกรไทยชูระบบรักษาความปลอดภัยของวีซ่า  ตั้งเป้า  3-5  ปี  เพิ่มสัดส่วนใช้จ่ายผ่านมือถือเป็น  50%  คาดสิ้นปีมียอดธุรกรรมกว่า  2  พันล้านบาท  ด้านไทยพาณิชย์  โชว์โรดแมพสู่ดิจิตอล  แบงกิ้ง  เน้นตอบโจทย์จัดการทางการเงินบนสังคมออนไลน์  ตั้งเป้า  4  ปี  ฐานลูกค้าแตะ  2.8  ล้านราย  จากปัจจุบัน  1  ล้านราย

นายศีลวัติ  สันติวิสัฏฐ์  ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ  ธนาคารกสิกรไทย  (KBANK)  เปิดเผยว่า  ปัจจุบันคนไทยจำนวนมากหันมาใช้อินเทอร์เน็ตผ่านบนโทรศัพท์เคลื่อนที่แทนการใช้บนเครื่องคอมพิวเตอร์  (PC)  ส่งผลให้อัตราการขยายตัวของช่องทางซื้อขายออนไลน์ผ่านโทรศัพท์มือถือมีแนวโน้มเติบโตเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง  ซึ่งจากทิศทางที่เกิดขึ้นธนาคารกสิกรไทยจึงได้นำระบบบริการ  “เวอริฟายด์  บาย  วีซ่า  ที่เริ่มใช้ตั้งแต่ปี  2548  มาช่วยสร้างความปลอดภัยในช่องทางการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ผ่านโทรศัพท์มือถือมากขึ้น  เพื่อสร้างความมั่นใจให้กับลูกค้าผู้ใช้บริการดังกล่าว

    ทั้งนี้  ในช่วง  3-5  ปีที่ผ่านมา  อัตราการเติบโตการซื้อขายผ่านระบบออนไลน์  (E-Commerce)  ของไทยอยู่ที่ประมาณ  47%  แต่การเติบโตของไทยเมื่อเทียบกับต่างประเทศที่ซื้อขายผ่านระบบออนไลน์สูงถึง  95%  ถือว่ายังน้อย  ซึ่งเชื่อว่าในอนาคตอัตราการเติบโตจะเพิ่มสูงขึ้นอีก  เนื่องจากช่องว่างการซื้อขายผ่านระบบออนไลน์ยังมีอีกมาก  โดยธนาคารจะเข้าไปเจาะตลาดลูกค้ากลุ่มนี้มากขึ้น

    “ประเทศไทยใช้จ่ายผ่านระบบออนไลน์เฉลี่ยต่อปีประมาณ  7%  ของการใช้จ่ายโดยรวม  หรือคิดเป็นเม็ดเงินประมาณ  300,000-400,000  ล้านบาทต่อปี  เมื่อเทียบกับสิงคโปร์ที่ใช้จ่ายเฉลี่ยเป็นตัวเลข  2  หลัก  ซึ่งสูงกว่าไทยค่อนข้างมาก  ดังนั้น  ประเทศไทยจึงมีโอกาสเติบโตอีกมาก  ประกอบกับปัจจุบันมีแนวโน้มคนหันมาใช้จ่ายผ่านระบบออนไลน์มากขึ้น  จากเดิมตัวเลขอยู่ที่  2-3%  เท่านั้น  ถ้าหากมีการพัฒนาระบบความปลอดภัย  เชื่อว่าการเติบโตในแต่ละปีจะสูงขึ้น”  นายศีลวัติ  กล่าวและว่า

    ปริมาณธุรกรรมซื้อขายผ่านออนไลน์ทั้งระบบในปัจจุบัน  ทั้งในส่วนของ  B2B, B2C, C2C  มีอยู่ประมาณ  629,611  ล้านบาท  ซึ่งเป็นการซื้อขายผ่านบัตรเครดิตและบัตรเดบิตประมาณ  60,000-70,000  ล้านบาท  โดยในจำนวนดังกล่าวธนาคารกสิกรไทยมีส่วนแบ่งตลาดประมาณ  40,000  ล้านบาท  หรือคิดเป็น  75%  ของยอดการใช้จ่ายผ่านอีคอมเมิร์ซ  มีอัตราการเติบโต  40%  จากปีก่อน  ขณะที่เป็นการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตกสิกรไทย  90%  และบัตรเดบิตอีก  10%  แม้ในปัจจุบันยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเดบิตยังมีปริมาณน้อย  แต่คาดว่าหลังจากมีระบบความปลอดภัย  (One  Time  Password)  สัดส่วนบัตรเดบิตจะเพิ่มเป็น  50%

    สำหรับการใช้จ่ายผ่านช่องทางโทรศัพท์เคลื่อนที่  (M-Commerce)  แม้ปัจจุบันปริมาณธุรกรรมยังมีน้อย  เนื่องจากธนาคารเพิ่งเปิดให้บริการ  แต่คาดว่าในระยะยาว  3-5  ปี  สัดส่วนยอดการใช้จ่ายผ่านระบบ  M-Commerce  จะเพิ่มมาเป็น  50%  ส่วนการใช้จ่ายผ่านระบบ  E-commerce  จะอยู่ที่ประมาณ  50%  โดยภายในสิ้นปีนี้  ซึ่งธนาคารตั้งเป้ายอดใช้จ่ายผ่านระบบ  M-Commerce  ประมาณ  2,000  ล้านบาท

    ด้านปริมาณการซื้อขายผ่านร้านค้าที่รับบัตรเครดิตทั่วไป  และร้านค้าที่ใช้เครื่องรับบัตรของธนาคารกสิกรไทย  ในช่วงเดือนมกราคม-กรกฎาคม  มียอดใช้จ่ายรวมประมาณ  157,000  ล้านบาท  คาดว่าภายในสิ้นปีนี้ยอดใช้จ่ายจะเพิ่มเป็น  300,000  ล้านบาท  ทั้งนี้  ร้านค้าที่ใช้เครื่องรับบัตรหรือระบบชำระเงินของธนาคารปัจจุบันมีมากกว่า  3,000  ร้านค้า  ซึ่งในปีนี้ตั้งเป้าเพิ่มขึ้นอีก  100  ร้านค้า

    “ปัจจุบันกสิกรไทยถือเป็นอันดับ  1  ในแง่การใช้จ่ายผ่านระบบอีคอมเมิร์ซ  ซึ่งสอดคล้องกับตลาดที่มีการเติบโตเฉลี่ยปีละ  50-60%  ซึ่งเราในฐานะดิจิตอลแบงกิ้ง  มองว่าแนวโน้มการเติบโตของช่องทางออนไลน์ผ่านมือถือจะสูงขึ้นเรื่อยๆ  ตามพฤติกรรมผู้บริโภคที่ต้องการความสะดวก  รวมถึงระบบความปลอดภัยที่รัดกุมมากขึ้น”  นายศีลวัติ  กล่าว

    ด้าน  นางอรุณภรณ์  ลิ่มสกุล  ผู้ช่วยผู้จัดการใหญ่  สายบริหารงาน  CRM  และบริหารช่องทางอิเล็กทรอนิกส์  ธนาคารไทยพาณิชย์  (SCB)  กล่าวว่า  ในปีนี้ธนาคารจะมุ่งเน้นการตอบโจทย์ลูกค้าที่ใช้บริการช่องทางอินเทอร์เน็ต  และช่องทางโทรศัพท์เคลื่อนที่  ซึ่งแนวโน้มยอดการใช้บริการดังกล่าวได้รับความนิยมมากขึ้นอย่างต่อเนื่อง  โดยธนาคารต้องการมุ่งสู่ดิจิตอลแบงกิ้ง  ภายใต้แนวคิด  “Easy  Digital  Banking  Easy  Experience”

    ทั้งนี้  จากสถิติในช่วง  2  ปี  ที่ผ่านมา  การใช้บริการช่องทางออนไลน์รวมโมบายแบงกิ้งมีอัตราการเติบโตสูงถึง  50%  ต่อปี  ซึ่งเป็นผลมาจากประเทศไทยมีผู้ใช้บริการอินเทอร์เน็ตสูงถึง  25  ล้านคน  ประกอบกับค่าบริการอินเทอร์เน็ตในปัจจุบันมีราคาไม่สูงมากเมื่อเทียบกับในอดีตที่ผ่านมา  ขณะเดียวกัน  ระบบ  3G  จะเข้ามามีบทบาทที่กระตุ้นให้คนเข้าถึงอินเทอร์เน็ตมากขึ้น  ซึ่งปัจจุบันธนาคารมีฐานลูกค้าที่ใช้บริการผ่านช่องทางออนไลน์ประมาณ  1  ล้านราย  คาดว่าภายใน  4  ปีข้างหน้า  จะขยายฐานลูกค้าได้ถึง  2.8  ล้านราย  เป็นผลให้สัดส่วนการใช้บริการผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์เพิ่มใกล้เคียงกับสัดส่วนการใช้ผ่านเอทีเอ็มและสาขา

    “ปัจจุบันคนเข้าถึงอินเทอร์เน็ตได้ค่อนข้างง่าย  ค่าบริการก็ถูกลง  และราคาสินค้าดิจิตอล  ทั้งโน้ตบุ๊ก  เครื่องคอมพิวเตอร์  โทรศัพท์มือถือราคาก็ค่อนข้างถูก  ทำให้คนก้าวเข้าสู่โลกออนไลน์ได้ง่ายขึ้น  เมื่อวิถีชีวิตลูกค้าเปลี่ยนไปก็หันมาใช้อินเตอร์เน็ตแบงกิ้งมากขึ้น  โดยปีนี้คาดว่าจะมีผู้ใช้บริการผ่านช่องทางอินเทอร์เน็ตกับแบงก์จะเพิ่มเป็น  150  ล้านรายการต่อปี  หรือคิดเป็นมูลค่า  350,000  ล้านบาท  เติบโตจากปีก่อน  50%”  นางอรุณภรณ์  กล่าวและว่า

    สำหรับอัตราการใช้บริการผ่านช่องทางออนไลน์ในปัจจุบันของธนาคารกว่า  80%  เป็นการใช้บริการผ่านเครื่องคอมพิวเตอร์  (PC)  และอีก  20%  มาจากช่องทางธนาคารผ่านมือถือ  (Mobile  Banking)  ซึ่งส่วนใหญ่เป็นรายการโอนเงิน  เช็ดยอดเงินเป็นหลัก  แต่ธนาคารมองล้ำหน้าไปถึงการบริหารทางการเงินให้กับลูกค้าผ่านโทรศัพท์มือถือ  โดยภายใน  2-3  เดือนข้างหน้า  ธนาคารจะสามารถเปิดให้บริการระบบโมบายแบงกิ้งได้อย่างเต็มรูปแบบ  ซึ่งเชื่อว่าจะทำให้อัตราการเติบโตของการเดินบัญชีทางการเงินของลูกค้าผ่านมือถือจะเติบโตอย่างก้าวกระโดด

    “ลูกค้ากลุ่มนี้เป็นกลุ่มที่มีอายุระหว่าง  25-45  ปี  ค่อนข้างมีความรู้  มีกำลังซื้อ  และมีอัตราการใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินสูงกว่ากลุ่มลูกค้าทั่วไป  ดังนั้น  เราจึงมองข้ามไปถึงการจัดการทางการเงินของลูกค้าผ่านมือถือ  ไม่ใช่แค่การโอนเงิน  เช็กยอดเงิน  หรือเติมเงินโทรศัพท์  โดยที่ผ่านมาก็มีลูกค้าซื้อกองทุนผ่านช่องทางระบบอีซี่เน็ตสูงถึง  90,000  ล้านบาท  และถ้าระบบโมบายแบงกิ้งเสร็จสมบูรณ์เชื่อว่าจะดึงลูกค้าเข้ามาใช้บริการได้มากขึ้น  โดยรูปแบบการให้บริการจะค่อนข้างง่าย  ประหยัดเวลา  และที่สำคัญต้องปลอดภัย”

    นอกจากนี้  ธนาคารยังมุ่งก้าวขึ้นเป็นธนาคารแห่งเดียวที่ลูกค้าใช้บริการ  (One  Bank)  ที่ช่วยบริหารจัดการพอร์ตการเงินของลูกค้าในทุกรายการและทุกช่องทางทางการเงินอย่างเสร็จสรรพ  ขณะที่  รายได้ค่าธรรมเนียมผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์แบงกิ้ง ปีนี้คาดว่าจะเติบโตถึง  200-300  ล้านบาท  ซึ่งเมื่อเทียบสัดส่วนรายได้ผ่านช่องทางรวมทั้งหมดของธนาคารแล้วค่อนข้างน้อยมาก  เนื่องจากถือเป็นช่องทางใหม่  แต่เชื่อว่าอนาคตจะสามารถสร้างรายได้ได้มากขึ้น

    “เราต้องการเป็นเนกาทีฟ  แอพ  คือ  ลูกค้าที่เข้ามาใช้บริการจะได้รับบริการที่มีลูกเล่นแตกต่างจากเดิมที่มีอยู่ทั่วไป  ซึ่งจะทำให้เราเป็นแบงก์ที่ลูกค้าใช้บริการเป็นแบงก์หลัก  จากการนำการสำรวจความต้องการของลูกค้ามาพัฒนาระบบ  โดยลูกค้าต้องการบริการอินเทอร์เน็ต  แบงกิ้งที่สามารถซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงินออนไลน์ได้  และต้องเป็นวันสต็อปเซอร์วิส  ตลอดจนสามารถวางแผนและให้คำแนะนำทางการเงินแก่ลูกค้า  ทำให้ที่ผ่านมาไทยพาณิชย์ประสบความสำเร็จในส่วนของการซื้อกองทุนผ่านระบบออนไลน์”  นางอรุณภรณ์  กล่าว

• < Prev