Home

TMB ชี้คนแห่โยกเงินฝากแบงก์ใหญ่ มองภาพลักษณ์แกร่งไม่สนดอกเบี้ย

Details

Created on Sunday, 11 September 2011 12:23

TMB ชี้คนแห่โยกเงินฝากแบงก์ใหญ่ มองภาพลักษณ์แกร่งไม่สนดอกเบี้ย
    แบงก์ทหารไทยชี้คนแห่โยกเงินฝากแบงก์ใหญ่ตั้งแต่ก่อนลดคุ้มครองเงินฝากเหลือ  50  ล้านบาท  จนยอดฝากเพิ่มจาก  61%  เป็น  65%  ระบุให้ความสนใจว่าแบงก์ใหญ่มีภาพลักษณ์ของความมั่นคงมากกว่าที่จะสนแบงก์กลาง-เล็กเสนอดอกเบี้ยสูงกว่าทั้งที่ความเสี่ยง-ความแข็งแกร่งแบงก์ทั้งหมดอยู่ใกล้เคียงกัน  แนะผู้ฝากเงินหาข้อมูลเชิงประจักษ์รายแบงก์เพิ่มความมั่นใจก่อนลดวงเงินคุ้มครองเหลือล้านเดียวในปีหน้า

    ศูนย์วิเคราะห์เศรษฐกิจ  TMB  หรือ  TMB  Analytics  รายงานบทวิเคราะห์ภายหลังสถาบันคุ้มครองเงินฝาก  (DPA)  ลดการคุ้มครองเงินฝากลงเหลือ  50  ล้านบาท  และจะลดลงเหลือ  1  ล้านบาทในปีหน้าว่า  ในช่วงสองไตรมาสแรกของปี  2554  ผู้ฝากเงินที่มียอดสูงกว่า  50  ล้านบาทขึ้นไป  เริ่มย้ายเงินเข้าสู่ธนาคารขนาดใหญ่มากขึ้น  ขณะที่ผู้ฝากเงินไม่เกิน  50  ล้านบาทต่อรายยังมีรูปแบบคงเดิม  ซึ่งหากสังเกตข้อมูลสัดส่วนของผู้ฝากเงินมากกว่า  50  ล้านบาทต่อราย  กับไม่เกิน  50  ล้านบาทต่อรายของธนาคารพาณิชย์ไทย  3  กลุ่มตามขนาดใหญ่  กลาง  เล็ก  จะเห็นได้อย่างชัดเจนว่า  ตั้งแต่เริ่มเข้าปี  2554  เป็นต้นมา  สัดส่วนของผู้มีเงินฝากมากกว่า  50  ล้านบาทในธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่มีการปรับตัวขึ้นต่อเนื่องจาก  61.7%  ในปลายไตรมาส  4  ปี  2553  เป็น  65.4%  ณ  สิ้นไตรมาส  2  ปี  2554  แสดงถึงผู้ฝากเงินรายใหญ่มีการตอบสนองต่อการลดวงเงินคุ้มครองพอสมควร

    ขณะที่การตัดสินใจโยกย้ายเงินหลังจากมีการลดเพดานคุ้มครองเงินฝาก  ควรจะสะท้อนถึงการชั่งน้ำหนักระหว่างความเสี่ยงกับผลตอบแทนที่จะได้รับ  ซึ่งโดยปกติธนาคารขนาดเล็กและกลางเสนออัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงกว่าธนาคารที่มีขนาดใหญ่กว่า  ตามสภาพของการแข่งขันทางธุรกิจ  ทำให้เมื่อมีการลดเพดานการคุ้มครองเงินฝาก  ธนาคารขนาดใหญ่มีความได้เปรียบยิ่งขึ้นจากภาพลักษณ์ของความมั่นคง  จึงมีความโน้มเอียงที่เงินจะไหลมาฝากมากขึ้นโดยอัตโนมัติ  และทำให้ธนาคารขนาดกลางและเล็กจำเป็นต้องใช้กลยุทธ์ราคาเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเข้าช่วย  จึงเห็นส่วนต่างของดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยระหว่างกลุ่มธนาคารขนาดใหญ่และอีกสองกลุ่มถ่างมากขึ้นเรื่อยๆ  ในช่วงสองไตรมาสแรกของปี  2554  ตัวอย่างเช่น  ข้อมูลดอกเบี้ยเงินฝากปัจจุบัน  ที่ธนาคารขนาดกลางและเล็กให้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์เฉลี่ยสูงกว่า  13-20  basis  points  ส่วนดอกเบี้ยเงินฝาก  3-6  เดือน  สูงกว่า  60-70  basis  points  หรือ  12-24  เดือนที่สูงกว่าเกือบ  40  basis  points  เป็นต้น
    อย่างไรก็ดี  หากพิจารณาด้านความเสี่ยง  ธนาคารในแต่ละกลุ่มมีระดับความเสี่ยงค่อนข้างใกล้เคียงกันเมื่อเปรียบเทียบจากดัชนีความเสี่ยงสำคัญที่รายงานโดยธนาคารแห่งประเทศไทย  (ธปท.)  ซึ่งคุณสมบัติเบื้องต้นที่จะทำให้ผู้ฝากเงินมั่นใจที่จะไปฝากเงินด้วยควรจะได้แก่  1.สภาพคล่องที่สูงพอ  คือ  เมื่อใดที่ต้องการถอนเงิน  ธนาคารต้องพร้อมจัดให้  ซึ่งจะเห็นว่ากลุ่มธนาคารขนาดเล็กค่อนข้างโดดเด่นโดยเปรียบเทียบ  2.คุณภาพสินทรัพย์ที่ดีพอ  คือ  สินเชื่อที่ธนาคารปล่อยต้องมีคุณภาพ  มีหนี้เสียน้อย  ซึ่งในทุกกลุ่มมีการปรับลดลงมาอย่างต่อเนื่อง  3.ความมั่นคงที่แกร่งพอ  คือ  ธนาคารต้องมีส่วนของทุนในระดับที่จะรองรับความไม่แน่นอนต่างๆ  ที่จะกระทบต่อการดำเนินงานได้พอสมควร  โดยกลุ่มธนาคารขนาดกลางและเล็กมีการดำรงเงินกองทุนขั้นที่  1  เมื่อคิดเป็นสัดส่วนต่อสินทรัพย์เสี่ยงสูงกว่ากลุ่มธนาคารขนาดใหญ่  และ  4.ความสามารถในการทำกำไรที่ธนาคารต้องมี  เพื่อการดำรงไว้ซึ่งกิจการในระยะยาว  ซึ่งกลุ่มธนาคารขนาดใหญ่มีความได้เปรียบกว่า  โดยข้อมูลเหล่านี้  ผู้ฝากเงินสามารถดูได้จากที่  ธปท.  เผยแพร่เป็นรายไตรมาส
    ดังนั้น  การที่ผู้ฝากเงินหันไปฝากเงินกับธนาคารขนาดใหญ่มากขึ้น  ทั้งๆ  ที่ธนาคารที่มีขนาดเล็กกว่าไม่จำเป็นต้องด้อยกว่าสถาบันใหญ่เสมอไปนั้น  น่าจะเป็นผลมาจากภาพลักษณ์ของสถาบันการเงินขนาดใหญ่ที่ดูมั่นคงกว่าสถาบันการเงินที่มีขนาดเล็กกว่า  ถึงแม้ผู้ฝากเงินสามารถหาผลตอบแทนจากเงินฝากได้มากกว่าภายใต้ความเสี่ยงที่ไม่แตกต่างกัน  ผ่านการฝากเงินกับธนาคารที่มีขนาดเล็กและขนาดกลางซึ่งให้ดอกเบี้ยเงินฝากมากกว่าโดยเปรียบเทียบ  ซึ่งการเคลื่อนย้ายเงินฝากที่ไม่ผันผวนในช่วงที่ผ่านมาได้บ่งบอกถึงความมั่นคงแข็งแกร่งของสถาบันการเงินทุกขนาดที่ให้ความน่าเชื่อถือในสายตาประชาชนเช่นกัน
    อย่างไรก็ตาม  ผู้ฝากเงินควรหาข้อมูลเพิ่มเติมเป็นรายสถาบันด้วยโดยเฉพาะข้อมูลเชิงประจักษ์  เพื่อให้การตัดสินใจเป็นไปด้วยความมั่นใจในการฝากเงินมากยิ่งขึ้น  โดยเฉพาะอย่างยิ่งการเตรียมพร้อมรับเดือนสิงหาคมปีหน้า  ที่การเพดานคุ้มครองเงินฝากจะเหลือเพียง  1  ล้านบาทต่อราย

• < Prev
• Next >